Finanzglossar
Die wichtigsten Begriffe rund um Kredit und Finanzierung verstehen.
ACPR
Französische Aufsichtsbehörde für das Finanzwesen (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), zuständig für die Überwachung von Banken und Finanzvermittlern.
Bearbeitungsgebühren
Von der Bank für die Prüfung und Einrichtung des Kredits berechnete Kosten.
Eigenkapital
Betrag, den der Kreditnehmer aus eigenen Mitteln in das Projekt einbringt und der die zu finanzierende Summe verringert.
Fester Zinssatz
Zinssatz, der während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleibt und stabile monatliche Raten garantiert.
Hypothek
Immobiliensicherheit, die es der Bank ermöglicht, die Immobilie bei Nichtrückzahlung des Kredits zu pfänden.
IRA (Vorfälligkeitsentschädigung)
Von der Bank berechnete Strafgebühren bei Rückzahlung des Kredits vor dem vorgesehenen Termin.
Kreditfähigkeit
Höchstbetrag, den eine Person je nach Einkommen und Ausgaben aufnehmen kann.
Kreditmakler
Vermittler, der im Auftrag des Kreditnehmers die besten Kreditkonditionen bei den Banken aushandelt.
Konsumkredit
Kredit zur Finanzierung von Gütern oder Dienstleistungen außerhalb des Immobilienbereichs, begrenzt auf 75.000 €.
Kreditlaufzeit
Gesamtzeitraum, in dem der Kreditnehmer seinen Kredit zurückzahlt, ausgedrückt in Monaten oder Jahren.
Kreditglättung
Technik zur Harmonisierung der monatlichen Raten, wenn mehrere Kredite nebeneinander bestehen.
Kreditumschuldung
Vorgang, bei dem mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden, um die monatlichen Raten zu senken.
Monatsrate
Betrag, den der Kreditnehmer jeden Monat zur Rückzahlung seines Kredits zahlt.
ORIAS
Einheitliches Register der Vermittler in den Bereichen Versicherung, Bank und Finanzen, das die Professionalität des Maklers gewährleistet.
PTZ (Zinsloser Kredit)
Zinsloser Kredit, der unter Einkommensbedingungen für den Kauf eines ersten Hauptwohnsitzes gewährt wird.
Restschuldversicherung
Vertrag, der den Kreditnehmer im Falle von Tod, Invalidität oder Arbeitsunfähigkeit während der Kreditlaufzeit absichert.
Rate (Fälligkeit)
Regelmäßiger Betrag (in der Regel monatlich), der zur Rückzahlung des Kredits gezahlt wird und Kapital sowie Zinsen umfasst.
Sicherheit (Garantie)
Von der Bank verlangte Sicherheit zur Absicherung des Kredits: Hypothek, Bürgschaft oder Verpfändung.
SCI (Immobilien-GbR)
Rechtsform, die es mehreren Personen ermöglicht, ein Immobilienvermögen zu besitzen und zu verwalten.
Sicherungsrecht
Dem Gläubiger gewährte Sicherheit zur Deckung des Risikos der Nichtrückzahlung des Kredits.
Tilgung
Schrittweise Rückzahlung des geliehenen Kapitals im Laufe der Kreditraten.
TAEG (Effektiver Jahreszins)
Effektiver Jahreszins: Satz, der alle Kreditkosten (Zinsen, Versicherung, Bearbeitungsgebühren) enthält und den Vergleich von Angeboten ermöglicht.
Überbrückungskredit
Kurzfristiger Kredit, der den Kauf einer neuen Immobilie vor dem Verkauf der alten ermöglicht.
Verpfändung
Sicherheit an einem beweglichen Vermögenswert (Lebensversicherungsvertrag, Wertpapiere) zugunsten des Kreditgebers.
Verfügbares Resteinkommen
Betrag, der dem Kreditnehmer jeden Monat nach Zahlung aller Ausgaben und Kreditraten verbleibt.
Variabler Zinssatz
Zinssatz, der sich je nach Referenzindex ändert und die monatlichen Raten schwanken lassen kann.
Verschuldungsquote
Verhältnis zwischen den monatlichen Kreditbelastungen und dem Nettoeinkommen, in der Regel auf 35 % begrenzt.
Widerrufsfrist
Zeitraum von 14 Tagen, in dem der Kreditnehmer ohne Vertragsstrafe von seiner Verpflichtung zurücktreten kann.
Wucherzins (Höchstzins)
Gesetzlicher Höchstzinssatz, über den hinaus ein Kreditgeber keinen Kredit gewähren darf, vierteljährlich von der Banque de France festgelegt.